14、《仓储贷款》

仓储贷款是一种以企业仓储的货物（在这里是中药材）作为质押品来获取贷款的金融服务。

基本原理

• 仓储企业或中药材经销商将库存的中药材存储在专业仓库中，仓库会对货物进行监管并开具仓单。这些仓单可以作为一种有价凭证，被企业用于质押贷款。金融机构根据仓单上中药材的种类、数量、质量和市场价值等因素，评估并发放贷款。

贷款流程

• 货物入库与仓单开具：企业先将中药材存入合作仓库，仓库对货物验收后，开具仓单。仓单要详细记录中药材的品种、产地、等级、数量、入库时间等信息。

• 企业申请贷款：企业带着仓单以及其他必要的申请文件（如营业执照、法人身份证明、财务报表等）向金融机构提出贷款申请。金融机构对企业的信用状况、还款能力以及仓单真实性和货物价值进行审核。

• 价值评估与贷款发放：金融机构会委托专业评估机构或者利用自己的评估体系，对仓单对应的中药材价值进行评估。通常会根据中药材市场价格的一定比例（如60% - 80%）来确定贷款额度，然后发放贷款。

• 货物监管与贷款偿还：在贷款期间，仓库要对质押的中药材进行严格监管，确保货物数量和质量符合要求。企业在贷款到期时偿还本金和利息后，金融机构会通知仓库解除质押，企业就可以正常提取货物。

优势

• 盘活库存资产：企业不需要出售库存中药材就可以获得资金，能够有效盘活资产，增加资金的流动性，用于日常运营、扩大业务或者应对短期资金需求。

• 降低融资成本：相比其他一些融资方式，仓储贷款的利率可能相对较低，因为有实物资产质押，降低了金融机构的风险。

风险

• 市场风险：中药材市场价格波动可能导致质押的中药材价值下降。如果价格跌幅过大，可能会出现贷款金额超过质押物价值的情况。

• 货物风险：中药材可能会因为存储条件不佳（如湿度、温度不合适）、自然损耗或者质量变化等因素，导致货物价值降低，影响金融机构的利益。